“先买后付”(BNPL，全称Buy Now Pay Later)是一种购物方式，允许消费者在购买商品或服务时先获得商品或服务，之后再进行支付。这种支付方式起源于澳大利亚，并在全球范围内逐渐流行。

1. 起源与流行

BNPL起源于澳大利亚，并在海外十分盛行。

知名公司包括澳大利亚的Afterpay、美国的Affirm和Seezle、瑞典的Klarna等。

2. 工作原理

消费者在购买时可以选择BNPL作为支付方式。

商家会立即收到全额付款，而消费者则根据所选的分期计划向BNPL服务提供商进行分期付款。

分期计划通常包括零利息选项，允许消费者将付款分为多期，例如三期、四期等。

3. 用户优势

无利息：许多BNPL提供商提供零利息的分期付款选项。

低门槛：与信用卡相比，BNPL的申请流程更简单，通常不需要严格的信用调查。

灵活性：消费者可以根据自己的财务状况选择分期计划。

4. 商家优势

提高转化率：BNPL支付方式可以吸引更多消费者，尤其是那些没有信用卡或希望避免信用卡利息的消费者。

增加客单价：由于BNPL提供了分期付款的选项，消费者可能更愿意购买更高价值的商品。

5. 潜在风险

逾期费用：如果消费者未能按时付款，可能会产生高额的逾期费用。

债务累积：由于BNPL的易用性，消费者可能会过度消费并累积债务。

6. 市场趋势

快速增长：全球范围内，BNPL市场规模预计将持续增长。

监管关注：监管机构正在关注BNPL行业的增长，并考虑是否需要制定相关法规来规范该行业。

7. 实际应用案例

Apple Pay Later：Apple在其iOS 16操作系统中推出了Apple Pay Later服务，允许用户通过Apple
Pay进行BNPL支付。

Afterpay：在澳大利亚，Afterpay是一个知名的BNPL服务提供商，与许多零售商合作提供分期付款选项。